Program Pierwsze Mieszkanie
Program "Pierwsze Mieszkanie" to rządowy program, który ma na celu pomóc młodym ludziom w zakupie pierwszego własnego mieszkania. Program skierowany jest do osób poniżej 45 roku życia, które nie posiadają własnego mieszkania lub domu. Program ma ruszyć 1 lipca 2023. Przewiduje on kredyt ze stałą stopą, do którego będzie dopłacał budżet państwa. Program "Pierwsze Mieszkanie" ma na celu ułatwienie młodym ludziom wejścia na rynek nieruchomości oraz poprawę warunków mieszkaniowych.
Podstawowe założenia programu
Zakup pierwszej nieruchomości jest jednym z najważniejszych wydarzeń w życiu każdego człowieka. Posiadanie własnego mieszkania lub domu daje poczucie stabilizacji i bezpieczeństwa. Niestety, wysokie stawki kredytów hipotecznych sprawiają, że wiele młodych osób w Polsce nie jest w stanie sobie na to pozwolić. Odpowiedzią na potrzeby związane z zakupem pierwszego M ma być program "Pierwsze Mieszkanie". Celem programu jest zapewnienie wsparcia młodym ludziom, którzy chcą nabyć swoje pierwsze mieszkanie lub dom w najbliższym roku lub w ciągu kilku lat. Środki finansowe uzyskane w ramach programu mogą być wykorzystane również na budowę domu, jego wykończenie lub zakup działki, na której zostanie on postawiony. Ważną informacją jest fakt, że nie ma limitu dotyczącego metrażu nieruchomości.
Program „Pierwsze Mieszkanie” składa się z dwóch oddzielnych rozwiązań.
Pierwsze rozwiązanie – bezpieczny kredyt 2%
Jednym z proponowanych rozwiązań jest bezpieczny kredyt hipoteczny 2%. Kredyt może być udzielony wyłącznie na pierwsze mieszkanie. Kredyt będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia. Co ważne, kwota kredytu dla jednej osoby nie będzie mogła przekroczyć 500 tys. zł. W sytuacji, gdy kredytobiorca prowadzi gospodarstwo wspólnie z małżonkiem lub ma co najmniej jedno dziecko kwota kredytu nie będzie mogła przekroczyć 600 tys. zł, co oznacza, że single kupią nieruchomość maksymalnie za 700 tys., a pary lub małżeństwa za 800 tys. zł. Wkład własny nie będzie mógł być wyższy niż 200 tys. zł. Kwota ta może być wykorzystana na zakup nieruchomości zarówno a rynku pierwotnym, jak i wtórnym.
Dopłata do kredytu
Przez okres 10 lat budżet państwa będzie pokrywał różnicę pomiędzy stałą stopą procentową ustaloną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach udzielających kredytów (aktualne na dzień ustalenia wysokości oprocentowania stałej stopy kredytowej w dniu udzielenia kredytu oraz po 5 latach), a oprocentowaniem kredytu wynoszącym 2%. Rządowe dopłaty do kredytu nie będą uwzględniać marży bankowej ani prowizji, które będzie musiał pokrywać kredytobiorca.
Jakie warunki należy spełnić aby skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%?
Ministerstwo Rozwoju i Technologii przewiduje, że w celu skorzystania z bezpiecznego kredytu 2%, kredytobiorca będzie musiał spełnić następujące wymagania:
1. Posiadać zdolność kredytową wystarczającą do uzyskania wymaganej kwoty kredytu.
2. Nie posiadać prawa własności ani prawa spółdzielczego dotyczącego mieszkania bądź domu jednorodzinnego w dniu przed udzieleniem kredytu mieszkaniowego.
3. Nie mieć ukończonych 45 lat w dniu udzielenia kredytu.
Drugie rozwiązanie – Konto Mieszkaniowe
Drugie rozwiązanie w ramach Programu Pierwsze Mieszkanie jest przeznaczone dla osób, które zamierzają nabyć nieruchomość w ciągu najbliższych kilku lat i chcą zgromadzić środki na wkład własny. Konto można założyć od 13 do 45 roku życie. Na konto obowiązywać będą regularne wpłaty. Minimalna liczba wpłat w roku wynosi 11, a ich wysokość musi mieścić się w przedziale od 500 do 2 tysięcy złotych. Istnieje możliwość pominięcia jednej wpłaty w ciągu roku. Zgodnie z zasadami programu, osoby, które będą regularnie oszczędzać przez okres od 3 do 10 lat, dokonując co najmniej 11 wpłat rocznie o wartości co najmniej 500 złotych, otrzymają Premię Mieszkaniową. Wysokość premii będzie równa rocznemu wskaźnikowi inflacji lub zmianie wartości ceny 1 metra kwadratowego powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. Premia będzie naliczana co roku i wypłacana jednorazowo na koniec okresu oszczędzania. Oszczędzający zyska także na oprocentowaniu banku, które zostanie zwolnione z Podatku Belki.
Konto Mieszkaniowe oferuje dodatkowe możliwości i jest przeznaczone dla osób, które posiadają niewielkie mieszkanie i mieszkają w nim z co najmniej dwójką dzieci, niezależnie od tego, czy są to dzieci własne czy też przysposobione. Jednakże, istnieją ograniczenia odnośnie metrażu w zależności od liczby osób w gospodarstwie domowym.
do 50 m2 dla rodzin z dwojgiem dzieci,
do 75 m2 dla rodzin z trojgiem dzieci,
do 90 m2 dla rodzin z czworgiem dzieci,
bez limitu metrażu w przypadku rodzin z pięciorgiem lub większą liczbą dzieci.
Z wyliczeń rządu wynika, że na program „Pierwsze Mieszkanie” rząd przeznaczy w ciągu 10 lat ok. 16 mld. zł, a kolejne 14 mld zł przeznaczy na dodatkową premię w ramach kont mieszkaniowych. Mimo, że program Pierwsze Mieszkanie wśród niektórych budzi wątpliwości, wydaje się atrakcyjnym rozwiązaniem i warto rozważyć skorzystanie z niego. Program daje możliwość wzięcia kredytu hipotecznego na warunkach finansowych podobnych do tych sprzed podwyżek stóp procentowych, co pozwala na oszczędności na odsetkach przez 10 lat. Konto Mieszkaniowe jest również godne uwagi, ponieważ pozwala na większe zarobki niż standardowe lokaty bankowe, dzięki premiom oraz zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych.
Pomimo pewnych kontrowersji i niedoskonałości programu, może on przynieść realne korzyści dla osób, które chcą kupić swoje pierwsze mieszkanie. Jednakże, dopiero po wdrożeniu programu będzie można ocenić jego skuteczność w rzeczywistości. Na razie musimy uzbroić się w cierpliwość i poczekać na jego uruchomienie.
opracowała: Klaudia Dyjak NEODOM